（中国人民银行1998年2月16日）
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第一章总 则 第一条 为规范保险经纪人的行为，维护保险市场秩序，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》），制定本规定。 第二条 保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的有限责任公司。 第三条 再保险经纪人是指基于原保险人利益，为原保险人与再保险人安排安出、分入业务提供中介服务提供中介服务，并依法收取佣金的有限责任公司。 第四条 本规定适用于在中华人民共和国境内依法成立的中资保险经纪有限责任公司、外资保险经纪有限责任公司和中外合资保险经纪有限责任公司。 第五条 从事保险经纪活动必须遵守国家的有关法律、行政法规，遵循自愿和诚实信用的原则。 第六条 经营保险经纪业务，必须是依照本规定设立的保险经纪公司。未经批准，任何单位和个人不得经营保险经纪业务。 第七条 保险经纪公司的主管机关是中国人民银行。中国人民银行依照《保险法》和本规定对保险经纪公司实施监督管理。 第二章从业资格 第八条 从事保险经纪业务的人员必须参加保险经纪人员资格考试。 第九条 凡具有大专以上学历的个人，均可报名参加保险经纪人员资格考试。 第十条 保险经纪人员资格考试由中国人民银行或其授机构组织实施。 第十一条 保险经纪人员资格考试合格者，由中国人民银行或其授权机构核发《保险经纪人员资格证书》（以下简称《资格证书》）。 第十二条 有下列情况之一者，不得参加保险经纪人员资格考试、不得申请领取《资格证书》；
第十三条 《资格证书》是中国人民银行对有保险经纪能力人员的资格认定，不得作为执业证件使用。 第十四条 《资格证书》由中国人民银行统一印制，严禁伪造、涂改、出借、出租、转让。 第三章保险经纪公司的设立、变更和终止 第十五条 设立保险经纪公司须经中国人民银行审批。 第十六条 设立保险经纪公司必须具备以下条件：
第十七条 申请设立外资保险经纪公司的外国保险经纪公司除具备第十六条规定条件外，还应当具备下列条件：
第十八条 申请设立合资保险经纪公司的外方合资者应当具备第十七条规定的条件，中方合资者应当是具备下列条件的企业：
第十九条 保险经纪公司的股东应符合中国人民银行关于向金融机构投资入股的有关规定。 第二十条 各级党政机关、部队、社会团体、国家拨给经费的事业单位以及保险公司不得向保险经纪公司投资入股。 第二十一条 中资保险经纪公司的资本金构成中，单一法人股不得超过资本金总额10%，个人股本之和不得超过资本金总额的30%，单一个人股本不得超过资本金总额的5%。 第二十二条 保险经纪公司的高级管理人员除必须持有《资格证书》并具有经济、金融类高级专业技术职称外，还应符合下列条件之一：
第二十三条 设立保险经纪公司必须经过筹建和开业两个阶段。 第二十四条 申请筹建保险经纪公司，应向中国人民银行递交下列文件（一式三份）：
第二十五条 申请筹建外资保险经纪公司，应向中国人民银行递交下列文件（一式三份）：
以上文件、资料，除年报外，凡用外文书写的，均需附中文译文。 第二十六条 申请筹建保险经纪公司，须经中国人民银行审查批准后，由股东发起单位组织筹建，筹建期限为六个月。保险经纪公司在筹建期内不得从事任何保险经纪活动。 第二十七条 保险经纪公司申请开业时，应向中国人民银行提交下列文件（一式三份）：
第二十八条 保险经纪公司自批准筹建之日起六个月内未申请开业或未达到开业标准者，原批准第三者建文件自动失效；发遇特殊情况，经中国人民银行批准，可适当延长期限，但最长不得超过一年。 第二十九条 批准开业的保险经纪公司须向中国人民银行申领《经营保险经纪业务许可能性》，并据此在工商行政管理机关注册登记后，方可营业。 批准开业的保险经纪公司须在中国人民银行指定的报纸上进行公告。 第三十条 《经营保险经纪业务许可证》有效期三年，保险比公司应在有效期满前一个月内向原发证机关申请换发。 第三十一条 经中国人民银行批准，保险经纪公司可以经营下列全部或部分业务；
第三十二条 中外合资保险经纪公司、外资保险经纪公司只能经营外商投资企业的保险经纪业务。 第三十三条 保险经纪公司的下列变更事项需报经中国人民银行批准：
保险经纪公司的高级管理人员变更，须报经中国人民银行进行资格审查。 第三十四条 接到中国人民银行开业批复30日内，保险经纪公司必须按资本金的40%向中国人民银行缴存营业保证金。未经中国人民银行批准，保险经纪公司不得动用其保证金。 第三十五条 根据保险经纪公司的发展规模，中国人民银行有权要求保险经纪公司追加保证金，但最高不得超过资本金总额的60%。 第三十六条 保险经纪公司分立、合并、解散应报经中国人民银行批准。 保险经纪公司申请破产应报中国人民银行同意。 第四章执业管理 第三十七条 《保险经纪人员执业证书》（以下简称《执业证书》是保险经纪人员从事保险经纪活动的唯一执照。 第三十八条 已取得《资格证书》的个人，必须接受保险经纪公司的聘用，并由保险经纪公司代其向中国人民银行授权机构申领并获得《执业证书》后，方可从事保险经纪业务。 第三十九条 保险经纪人员在从事保险经纪活动中，应主动出示《执业证书》，以备监督。 第四十条 有下列情形之一者，不得申领《执业证书》；
第四十一条 《执业证书》由中国人民银行统一印制和颁发，有效期三年。有效期满前一个月内向原发证机关办理申请续延手续。续延时，申请人必须递交有关完成中国人民银行规定的再培训要求的证明文件。 第四十二条 持有《执业证书》的保险经纪人员申请终止从事保险经纪业务或转聘至另一家保险经纪公司，应将《执业证书》和辞职通知书一并交给原授聘保险经纪公司。该保险经纪公司应在收到《执业证书》之日起五日内，到中国人民银行或中国人民银行授权机构办理注销手续。 第四十三条 保险经纪公司应将《经营保险经纪业务许可证》放置于营业场所的明显位置，以备监督。 第四十四条 保险经纪公司只能同保险标的所在地的保险公司洽谈和办理直接投保手续。 第四十五条 保险经纪公司及其职员在执业过程中不得有列行为：
第四十六条 保险经纪公司应认真履行投保人委托事项，提出投保方案，办理投保手续。 第四十七条 因保险经纪公司的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪公司承担赔偿责任。 第四十八条 在再保险经纪活动中，因保险经纪公司的过错，给保险人造成损失的，由保险经纪公司承担赔偿责任。 第四十九条 保险经纪公司只能选择一家国家商业银行作为其开户银行，并应分别开设保费专收帐户和费用往来帐户。 第五十条 保险经纪公司对代交的保险费、代收的各项保险赔偿或保险金，应设明细帐，逐笔记录，并于收到之日起五个工作日内解付。金额超过五万元的款项必须于第二个工作日解付。逾期视为挪用。 第五十一条 保险经纪公司接受投保人委托向保险公司办理投保手续，依照财政部的有关规定收取佣金；为被保险人代办索赔等手续，由被保险人支付佣金；向客户提供风险主评估、风险管理咨询服务，由客由支付其咨询费。 第五十二条 保险经纪公司的佣金标准应在保费收据中列明。保险经纪公司不得擅自提高或变相提高佣金标准。 第五十三条 保险经纪公司为自身财产、人员保险不得收取佣金。 第五十四条 保险经纪公司必须按规定向中国人民银行定期报送业务和财务报表。 第五十五条 保险经纪公司应按照《保险法》规定，优先在国内安排分保业务。 第五十六条 保险经纪公司不得安排法定分保业务。 第五十七条 保险经纪公司办理再保险业务的结算，可按月或委长帐单进行结算。 第五十八条 保险经纪公司必须妥善保管有关业务经营活动的完整帐簿、原始凭证、原始投保文件及其他有关重要文件，保存期限为十年。有关再保险经纪业务的资料须保存二十年。 第五十九条 保险经纪公司终止保险经纪业务活动，应向中国人民银行交回《经营保险经纪业务许可证》和公司员工领取的《执业证书》，经中国人民银行批准并依法清算后，向工商行政管理机关处理注销手续，同时须在中国人民银行指定的报纸上予以公告。 第六十条 中国人民银行对保险经纪公司实行日常检查和年度检查制度，日常检查及年度检查的内容包括：
第五章罚 则 第六十一条 中国人民银行有权对违反本规定的保险经纪人或保险经纪人员和处以下列处罚：
第六十二条 未经中国人民银行批准，擅自设立保险经纪公司的，由中国人民银行依法取缔。构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。 第六十三条 违反本规定，在尚未取得《经营保险经纪业务许可证》时就擅自开办保险经纪业务活动的，由中国人民银行予以取缔，并处以非法所得五倍以上十倍以下的罚款。构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。 第六十四条 保险经纪公司聘用未获得《资格证书》者开展保险经纪业务的，由中国人民银行责令改正，给予通报批评，处以保险经纪公司所付报酬金额一至五倍，但不超过五万元的罚款；情节严重的，吊销保险经纪公司《经营保险经纪业务许可证》，并追分主要负责人和有关责任人员的行政责任。构成犯罪的，由司法部门依法追究其刑事责任。 第六十五条 保险经纪公司在保险经纪业务活动中欺骗投保人、被保险人或者受益人的，由中国人民银行责令改正，并处以一万元以上五万元以下的罚款；情节严重的，吊销《经营保险经纪业务许可证》。构成犯罪的，由司法部门依法追分刑事责任。 第六十六条 违反本规定，有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，并对个人处以五千元以上一万元以下、对公司处以五万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，吊销《执业证书》、《资格证书》或《经营保险经纪业务许可证》：
第六十七条 违反本规定第十二条、第四十条规定的，由中国人民银行吊销其《资格证书》或《执业证书；有非法所得的，没收非法所得。 第六十八条 保险经纪公司违反本规定，有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收非法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得的，处以五万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，追究其主要负责人或直接责任人的行政责任或责令停业整顿。
第六十九条 违反本规定第三十四条规定的，由中国人民银行责令改正，并处以五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销《经营保险经纪业务许可证》。 第七十条 违反本规定第四十二条、第四十四条之一者，由中国人民银行责令改正，没收非法所得，并对个人处以五千元以上一万元以下罚款，对公司处以一万元以上五万元以下罚款；情节严重的，吊销《执业证书》或《经营保险经纪业务许可证》。 第七十一条 违反本规定第三十三条、第四十五条、第四十五条、第四十九条、第五十条、第五十一条、第五十二条、第五十三条、第五十四条的，由中国人民银行责令改正，并处以一万元以上十万元以下罚款。 第七十二条 保险经纪公司因经营管理不善而破产、兼并或解散的，取消该公司主要负责人的金融机构高级管理人员任职资格十年。 第六章附则 第七十三条 本规定由中国人民银行负责解释。 第七十四条 本规定自下发之日起实行。 |