来源：中国银行保险报
□李梦清 记者 祖兆林
近年来，电信诈骗套路层出不穷，诈骗剧本、话术不断迭代翻新。面对高发的电信网络诈骗态势，恒丰银行南京分行坚持“打、防、管、控、宣”多点发力，既立足岗位职责，配合打好电信诈骗犯罪“歼灭战”，又突出机制创新，着力打好防范电信网络诈骗“持久战”，以牢固的反诈金融防线守护人民群众“钱袋子”。
协助严打“两卡”犯罪
近日，现实版“孤注一掷”在恒丰银行无锡分行营业部上演。2023年7月，客户郑某前往该网点办理大额取现业务，金额达7万元。按照对于异常大额取现风险防控的工作要求以及“了解你的客户”的原则，网点柜员进一步询问郑某取现用途及资金来源，并及时报告营运主管。
在营运主管与柜员查询中发现，郑某的资金来源是非同名交易对手孙某当日转入的两笔5万元，遂继续追问资金用途及其与孙某的关系。郑某神色慌张，表示资金为孙某还款，但却无法提供孙某的借款证明信息。网点主管、柜员立即觉察到了“不寻常”，经过查询，发现郑某于同年6月因账户涉案被其他省份公安局紧急止付。为争取时间，主管和柜员以现金清分为由暂时稳住了客户，同时迅速联系当地公安反诈中心。公安民警赶赴现场，将其带走配合调查。通过公安侦办审查，郑某交代了参与网络赌博的违法事实，其女友的账户也存在涉案情况。“接触到网络赌博后，我就一发不可收拾了，结果越陷越深……”郑某说。目前郑某已被公安机关行政处罚。
恒丰银行无锡分行工作人员机智审慎采取警银联动处置机制、协助侦破“两卡”犯罪案件，得到了无锡滨湖公安机关的高度肯定，并收到了当地警方发来的感谢信。
巧识“假社保”拒开卡
近日，恒丰银行南京分行营业部接待客户项某，要求开立个人借记卡。柜面人员按照常规流程询问其开卡用途，客户表现自然、淡定，丝毫没有犹豫，表示是身边朋友向自己推荐了恒丰银行“丰利”系列理财产品，有意开立借记卡后购买该款理财，甚至为了进一步增加可信度，主动询问目前“丰利”系列产品正在售卖的期数，充分表明其因购买理财开立借记卡的意愿是“真实”的。
因关于理财产品期数的询问相当罕见且该客户的有效证件为异地身份证，所以柜员并没有被客户抛出想要购买理财产品的“橄榄枝”冲昏头脑，而是进一步核实客户的常住地址、职业及工作单位。项某称其工作单位为某航务工程局，甚至能够流利介绍单位情况，主动出示社保缴纳记录。
客户表现自然、开卡理由充分、信息提供准确……但柜员没有放松警觉，仔细查验资料，终于发现客户提供的社保缴纳记录是图片形式，且有修改痕迹，随即建议其打开“我的南京”或人社APP进行实时查询。项某见伪装伎俩已被识破，言辞躲闪、拒绝查询，迅速离开了网点。
练就“火眼金睛”绝非一日之功，恒丰银行南京分行日常不断加强运营队伍综合素质培养，及时归纳分享业务常见问询、电信诈骗典型案例，组织研究各类诈骗的可疑特征和新型行为趋势，这为能够“见招拆招”揭开各种精心准备的诈骗“假面”提供了基础。
联手堵截风险
某客户在恒丰银行南京江宁支行办理开卡业务时，柜面人员通过对客户身份信息的初步识别、反复查验，除了其提供的开卡用途是存取款、信息较为模糊外，未发现明显异常情况。因此经过协商，将其非柜面交易限额设置为0，并告知后续可根据用卡情况进行动态调整。
不久，该客户又至系统内其他分行申请永久调整非柜面限额，当地分行通过系统查验发现其被赋黄码（可开户，但需加强账户查验），再次证实了恒丰银行南京江宁支行柜面人员的判断合理。经过跨区域合作，当地分行与南京江宁支行充分讨论双方掌握的客户风险信息，婉拒了客户提额的要求，后来该客户见无计可施，只能在柜面办理销户。
诈骗套路千万条，源头治理第一条。在账户管理和服务方面，恒丰银行南京分行持续统筹做好风险防控与服务优化，按照“两个不减、两个加强”账户管理总体要求，规范审核客户身份有效性、账户用途合理性和开户意愿真实性，加强各渠道反电信网络诈骗宣传力度，努力营造安全稳定的金融服务环境。