中国银行保险报网讯【实习记者 于文哲】
《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）一方面确立了规范和标准，明确了互联网保险业务经营主体、持牌机构和非持牌机构之间的定位和责任，强化了互联网保险的合规性管理；另一方面，在互联网保险发展创新探索方面，又预留了充足的业务空间，为保险公司尤其是专业互联网保险公司未来的发展指明了行进方向。众安保险相关负责人表示，众安作为中国首家专业互联网保险公司，有信心在此政策规范下更好健康有序、创新发展。
政策引导下回归保险初心
从2015年出台的《互联网保险业务监管暂行办法》（以下简称《暂行办法》）到新近发布的《办法》，监管思路延续中升级：规定专业互联网保险公司仅能在线上销售，同时又支持其在更大险种范围内进行跨区域经营。一紧一松之间，既体现出监管部门对整个保险行业发展中可能发生的风险的警觉，又传达出对专业互联网保险公司坚持“服务实体经济和社会民生”初心、继续为行业转型升级做出有效探索的希望和鼓励。
《办法》进一步明确了专业互联网保险公司不允许设立分支机构，但鼓励建设线下服务中心来提升服务响应速度和消费者体验。据了解，目前泰康在线已打造出线上线下一体化的O2O服务平台，安心保险已建立35家线下服务中心。上述众安保险负责人表示，专业互联网保险公司未来需要继续突出科技和效率优势，做到全方位、全流程上的“有温度的保险”。
专业互联网保险公司在过去的经营中存在与经代公司合作进行“地推”的现象。此次销售渠道被限定为线上，必然要求专业互联网保险公司对营销渠道、策略进行调整，对个别公司会造成短期的压力。如何突破流量成本过高的瓶颈，在控制渠道费用的情况下有效引流获客，将是专业互联网保险公司必须思考的“当务之急”。
斩断线下销售业务虽然控制了一部分风险，但是与“第三方网络平台”合作的风险和自身经营的风险依然存在，专业互联网保险公司仍需加强自身作为保险公司的专业能力，以及对外合作、营销宣传能力。
技术推动下坚持探路使命
《办法》中明确了专业互联网保险公司设立初衷是“鼓励保险业务与互联网、大数据等新技术融合创新”。本着这样的初衷，中国自2013年率先在互联网保险领域颁发了互联网保险牌照，并率先出台制度进行行业性规范，自此开启了探索实践。经过6年多的发展，专业互联网保险公司极大拓展了整个行业在保险科技领域的发展想象空间，也实实在在推动了保险普惠的实践，通过运用各类创新科技，在产品设计、业务运营、风险管理和客户服务等方面进行了系统性的建设，通过科技创新重构了保险业务全流程，满足了人民群众在互联网场景下小额、高频、长尾、碎片化的多种多样保险需求。
以众安保险为例，“在普惠方面，让更多人拥有保险、让更多场景应用保险，践行保险普惠以唤醒社会的保险意识；在降本增效方面，尝试以科技的方式为保险行业提供更有价值的探索；在服务实体经济方面，以价值定位广泛链接，服务实体经济和社会民生。”上述负责人介绍道。
《办法》给予放宽政策，不限产品范围，专业互联网保险公司应从其他机构受地域限制的产品中寻找突破。如安心保险今年2月与享安经纪、慕尼黑再保险公司联合发布了“健身卡注销损失补偿保险”等场景定制化产品，就是通过深度渗透市场内部，挖掘未开发消费场景，打造市场差异性新产品的积极创新表现。
行业变局下找到未来方向
此前在互联网保险市场，掌握了流量和场景入口的第三方平台无疑更具营销和获客优势。《办法》重新明确了互联网保险业务中各方的定位和责任，重申了“机构持牌、人员持证”的监管原则，将有助于重新平衡第三方平台与保险公司之间的态势，促进保险业更好地服务消费者。
《办法》中明确要求通过备案加强资质管理，例如：自营平台需按照公安部等保三级进行防护，此项要求或对一些中小保险公司来说短期的整改压力较大，而对专业的互联网保险公司来说，因其自诞生起就是通过全线上的方式进行业务的运营，相对而言，在系统的完备程度、流程的标准程度和管理的完善程度上或较其他公司具有一定的先天优势。
2016年，众安保险成立全资子公司众安科技，力图走以科技为依托的多元化发展之路。数据显示，2018年众安保险的科技研发投入达到8.5亿元，占总保费的7.6%。易安财险自成立之后，独立开发中台系统，来提升线上运营能力。目前在业务响应速度方面，易安财险可以达到40到200毫秒出一单，满足用户线上投保需求。
行业变局下，专业互联网保险公司应牢牢把握一直以来的线上优势，在其他保险机构还需进行系统完善、流程合规、技术提升时，先人一步思考未来发展方向。