□记者 姚慧
产品价格的不稳定，给农户种植带来很多风险，不利于农民持续增收。如何保持农产品价格相对稳定，避免出现大起大落？山东省济南市济阳区在玉米收入保险上做了一次尝试。
“保险+期货”为种粮大户撑起“保护伞”
山东省济南市济阳区整建制玉米收入保险日前启动，6位农户代表首批取得由中华财险济南中心支公司签发的玉米收入保险投保单。
济阳区副区长李永军向《中国银行保险报》介绍，该区整建制玉米收入保险采用“保险+期货”形式，兼顾农业生产中价格和产量两个核心要素，不仅覆盖自然灾害意外事故的风险，而且能保障价格波动带来的风险，提高农户抵御自然灾害和市场风险的能力，为种粮大户真正撑起一把“保护伞”。
垛石镇军民家庭农场的156亩流转土地全部参保，51岁的农场主罗三军告诉《中国银行保险报》：“俺用这块地种玉米十年了，头一回心里这么踏实，再不怕大水泡、虫子咬，更不怕价格低、卖粮难。因为，俺参保的玉米收入保险，最高能按每亩地950元赔偿玉米各项损失。俺算了一下，每亩地这个赔偿额几乎等于俺种玉米的全成本。”
中华财险山东分公司总经理李居然说：“‘玉米收入保险+期货’是公司深入贯彻落实党的十九大关于实施乡村振兴战略的创新实践。玉米收入保险解决了过去农业保险范围窄、保障低的问题，它将保护农民生产的积极性，增强抵抗风险的能力，发挥保险服务‘三农’的社会稳定器作用，助推乡村振兴战略实施。”
从2018年8月开始，按照财政部、农业农村部、银保监会联合通知精神，山东省选择4个产粮大县，面向规模经营农户和小农户，开展创新和完善政策性农业保险试点，推动农业保险保障水平覆盖全部农业生产成本，进而实现收入保险。试点保险标的为关系国计民生和粮食安全的水稻、小麦、玉米三大主粮作物。中华财险山东分公司于2019年8月7日在淄博市临淄区签出山东首张玉米收入保单，以此为标志，山东政策性农业保险开始从保物化成本向保全成本乃至保亩产收入迈进。
减轻投保农民保费负担
提高政策性农险保障水平的基础是适当提高保费，钱从哪来？《中国银行保险报》了解到，山东试点县（区）的普遍做法是：争取国家对东部地区的保费补贴（占保费35%），省和市级财政承担保费的35%，其余30%保费由农户自行承担。
“考虑到各地财政收入和农民富裕程度的不同，中华财险山东分公司在试点全成本保险和收入保险工作中，蹚出了保费来源新路子，那就是积极争取大连商品交易所支持，实现保险与期货联动，将大商所‘农民收入保障计划’的部分资金转化为保费，以此减轻投保农民的保费负担。”中华财险山东分公司农险部总经理安涛说。
以山东省2019年签出的首张玉米收入保险保单为例。65岁的淄博市临淄区凤凰镇西齐村种粮大户齐中江，流转种植1400多亩玉米，以往遇到自然灾害或玉米市场价格波动，产销玉米连本钱都回不来。中华财险淄博中心支公司与华安期货共同开展“保险+期货”试点后，齐中江了解到，本应由他负担的保费，其中有51%可由期货公司与大商所按照“农民收入保障计划”承担，齐中江和乡亲们都积极投保。去年12月18日，中华财险淄博中心支公司与华安期货共同将110万元赔款付给参与试点的农户，仅价格因素每亩就赔偿了69元，保障了农民的收入，提高了农户抵御自然灾害和市场风险的能力。
“今年，大商所继续开展‘农民收入保障计划’，山东省首次获得申请‘玉米收入保险县域覆盖’项目资格。在大商所初审和答辩等环节，公司和济阳区政府密切合作，获得‘玉米收入保险县域覆盖’项目评审全国第一名，并在7月7日收到大商所立项通知书。这是公司继去年德州市陵城区‘大豆收入保险县域覆盖’项目获得评审第一名后，又一次获得大商所评审佳绩。”安涛说。
提高农民对期货的认可度
济阳区政府对完成“玉米收入保险县域覆盖”项目非常重视，在所需补贴资金没有列入当年区财政预算情况下，多方筹措400多万元用于玉米收入保险保费补贴之用，支持该项目在济阳区落地。
济阳区农业农村局局长焦玉印告诉《中国银行保险报》，该区是粮食重要产区，小麦和玉米的种植面积都在40万亩以上。为保障粮食产量和粮食安全，区政府在农村劳力减少情况下，认真领会和充分运用各项惠农政策，借用政策性农业保险和期货交易等工具，大力扶持现有1900多家农民专业合作社、家庭农场等新型经济组织，在规模化种植场（户）中试点玉米收入保险，以此提高种植大户抵御自然灾害和市场风险能力。“济阳区‘玉米收入保险县域覆盖’项目预计承保36万亩，总保费2394万元，覆盖农户约6.5万户，提供风险保障3.4亿元，申请大商所补贴43.76%。如果没有大商所保费补贴，在原有政策性玉米保险的基础上，玉米收入保险需每亩增加保费48.5元，各方面的负担都会加重。如果增加的保费全部由农场（户）承担，该项保险恐怕难以在全县实施。济阳区成功试点‘玉米收入保险县域覆盖’，除了政府高度重视、积极筹措资金、广泛宣传发动外，中华财险和大商所也功不可没。”焦玉印说。
《中国银行保险报》发现，目前，山东多家承办政策性农业保险的公司都在尝试“保险+期货”模式，引导农户利用期货工具避免价格波动带来的损失。“从发达国家的大宗农产品价格管理机制来看，利用期货这个工具已经是一个比较普遍的现象。”李居然说，“一边是成熟的管理价格风险的金融工具，一边是庞大而零散的种植农户，如何搭建桥梁？我们的做法是首先由保险公司向农民销售收入保险，再由保险公司统一找期货公司购买场外期权，通过把期货工具送到农民家门口的‘保险+期货’模式，广泛提高农民对期货的认可度，进而提升保险对农户的亲民度。期货公司对冲风险的结果也给参保农民带来更多安全感和获得感。”