来源：中国银行保险报
□李晓林
过去三年，我国经济在巨大挑战中艰难前行。随着生产、服务运行闭环风险凸显，保险保障服务面临更高要求。然而，受疫情等多方面因素影响，保险增速放缓，保险业转型仍存在诸多不确定性。因此，此时更需要在思想上明确应对思路。
第一，要保持战略定力，对我国保险业的发展空间要有充分的认识。
虽然我国已经是世界第二保险大国，但我国的保险市场发展空间远未饱和。无论是从空间上和时间上分散、转移风险，以及做资产的时间价值管理服务，实现保险的功能性价值；还是提供高效的涉险相关服务，以及协调配置保险上下游服务链，实现保险的非功能性价值，保险有待发展的空间仍然是无法估量的。
第二，风险治理、价值创造和资源配置是保险行业存在和跃升的基础。
保险在提供风险分散和风险转移服务的同时，伴随着诸多的风险治理活动。从保险相关主体与经济社会的关系看，保险活动通过各个险种将风险标的按同质风险分组，建立风险治理联盟，在组内消化风险，有效避免风险外溢，同时，将风险标的进行分组后，显著增加结构的稳定性。
保险作为风险管理的管理主体，在改善经济社会运行生态带来社会价值提升的同时，直接参与和提升了诸多的价值创造活动。
保险的诸多资源配置活动形成了涉险事物中资源配置的天然的动力机制、信息机制和决策机制，并以产业链匹配、资金流匹配和风险匹配（不确定性事物匹配）为核心抓手，实现了保险的资源配置职能。
第三，风险交互与价值循环是保险业发展的关键前提。
在保险的风险保障服务中，各保险主体之间存在着多形式、多路径的风险交互，也存在着保险的价值循环，包括投保方和保险方的保障价值和经营价值的二元价值循环，也包括投保方、保险方和经济社会的保障价值、经营价值和社会价值的三元价值循环，还可以加入保险中介和设备修理厂等其他服务方，实现更多方的价值循环。有效实现二元价值循环、三元价值循环或者更多方的价值循环，是实现一切保险业务闭环的关键前提。要重视各种价值的走向和拐点，力促价值循环的形成。
第四，小概率事件的理赔服务与大概率事物的风险管理服务相结合，是保险业蜕变的重要路径。
今天的保险业要高度关注风险，为小概率的风险事件提供保障的同时，转向为众多的保险标的提供风险治理的服务空间。这是保险行业的优势，也是经济社会可实现的巨大需求，是典型的风险红利。
第五，保险产品创新是保险深化的抓手。
保险产品创新是保险行业各项突破的具体表现形式。既要明确保险服务社会的基本创新原则，坚持保险保障服务宗旨；也要为保险创新提供广阔的空间和激励机制，鼓励形成行业创新的新气象。
第六，保险行业服务和社会服务分工联盟是行业成本控制与价值提升的重要路径。
社会分工是为了提升生产效率，伴随着巨大的红利；合作联盟是为了更好地实现服务闭环。特别是中小保险公司，根据自身的特长，在行业分工合作中构建自己的竞争力与资源的优势，共同为经济社会提供高水平的风险保障服务，共同实现行业价值跃升。
第七，数字化、智能化工程是全人群、全主体风险治理与保障服务的必由之路。
应从根本上提升全保险行业的数字化、智能化水平，将科技红利与风险治理红利相结合，形成更大的行业红利。行业应当厘清相关要素特征与关系，明确哪些事物其全行业合作是主要矛盾，需要全行业的统合构建；哪些事务的运行效率是主要矛盾，需要各主体在竞争机制下各自发挥优势。
此外，从业者自身素质提高是行业生产力提升的关键。巨大的行业红利是以从业者自身的高素质为前提的。因此，保险行业应当一方面吸引高素质的从业者，另一方面也要强化从业者专业水平的高素质培训。
（作者系中央财经大学保险学院与中国精算研究院院长、中国保险学会副会长、全国保险专业学位教育指导委员会副主任委员、中国健康保障创新实验室主任）