来源：中国银行保险报
编者按：
近年来，安徽省抢抓数字经济发展新风口，加速推进新基建。《“数字安徽”建设总体方案》《加快发展数字经济行动方案（2022-2024年）》为数字经济建设划出了重点，2023年安徽省政府工作报告更是释放了安徽省加强数字化建设的强烈信号。加强新一代信息技术应用赋能，助力安徽数字化建设将成为主旋律。
□实习记者 章丽铃
“在数字经济时代，产业的数字化和数字的产业化是未来发展趋势，保险公司需要积极探索人工智能技术、生物识别技术等科技信息化手段与传统技术创新结合，形成新的经营发展思路，构建‘保险+科技+服务’的商业新模式。”安徽银保监局一级巡视员袁成刚认为，新模式不仅可以大大提高保险经办效率和便民服务水平，还可以有效解决保险标的不精确、查勘定损难度大、道德风险管控等问题，实现智慧保险、科技保险。
安徽银保监局数据显示，安徽省共有2家保险法人机构、72家省级分支机构，保险从业人员20.4万人。2022年，安徽保险业保费收入1544.7亿元，规模创历史新高，其中财产险保费收入增速居全国第6位。作为数据密集型行业，保险业是AI技术应用的理想场所之一。
AI+销售端
“我家老人70岁了，想买商业保险，可以吗？”简单问话后，不到1秒，保险智能助手回复：“可以。”
“请给我推荐一下商业保险产品？”智能助手再次给出各类适配产品的详细信息，并显示出保费计算公式及线上投保通道，只需按步骤填写信息即可完成投保。
这段人机对话出现在7月5日的科大讯飞股份有限公司（以下简称“科大讯飞”）展厅内。
2016年以来，人保财险安徽省分公司联合科大讯飞推出系列AI+项目，包括AI+报案、AI+救援、AI+销售、AI+反欺诈、AI+回访等。人保财险安徽省分公司还在安徽省首款惠民类医保参保人补充医疗保险（“皖惠保”）产品销售体系中引入人工智能技术，实现全流程线上承保、理赔、服务、问诊等功能，目前全省参加人数已突破700万人。
AI在车险销售端的表现也很突出。“我们利用智能语音机器人对客户进行首次外呼，进行身份确认、保险信息核对以及车险购买意愿询问，并将信息反馈给销售坐席，由坐席快速跟进。”人保财险安徽省分公司相关负责人介绍，目前已累计服务客户约800万人次。
AI+服务端
中国人寿财险安徽省分公司运用人工智能系统为货车配备了一个“24小时管家”——车辆网辅助设备，包括驾驶辅助设备（ADAS）和驾驶员监测设备（DMS），通过科技手段助力驾驶员提升安全意识、规范驾驶行为。
“现在使用车载ADAS系统的客户基本都是重载货车司机，拥有多年驾驶经验。我们为其提供ADAS系统中的DMS模式，抛弃了自动驾驶、自动泊车等对老驾驶员无效的功能，增加实时监控和分析功能。”该分公司车险部余磊介绍。
据了解，车辆网辅助拥有两套设备，ADAS利用计算机视觉技术，识别车辆前方及周围的道路因素，针对行驶过程中潜在的碰撞危险场景，及时向驾驶员发出预警；DMS可准确识别驾驶员多种疲劳或分神状态，及时发出预警提醒。
同时，该系统可将行驶记录、预警信息与影像实时推送后台，形成详尽的数据分析和风险报告，便于车队进行精细化管理和驾驶人员集中化评估，最终实现运营效率提升和风险成本降低。
数据显示，2022年三至四季度，该分公司安装车辆网辅助设备车辆较未安装前赔付率水平下降约5个百分点，案均赔款下降约20%。
AI+理赔端
保险与风险相生相伴，防灾减损、风险补偿是保险管理风险的天然职责。平安产险安徽分公司将AI智能定损系统运用于车险理赔定损核价环节。“从平安好车主APP自助报案到理赔定价、赔付，全流程AI自助理赔时效最快只需30秒。”该分公司理赔部负责人朱佳介绍，目前公司近75%的车辆理赔定损都实现了系统自动审核，可以在节省人力的同时，提高车险理赔的案件处理时效。
在农险理赔中，国元保险通过AI智能识别技术，对圈舍里的猪牛羊等牲畜进行AI脸部识别、AI重量识别，实现智能点数，确定标的唯一性、真实性，防止虚假承保、虚假理赔发生。截至2023年6月，国元移动农险APP客户自助功能使用率、猪脸与猪重识别技术使用率已达80%，单月使用自助理赔APP查勘猪只头数2.9万余头。
“在种植业的日常监管和查勘理赔中，我们运用铁塔监测技术，对周围3公里农田进行实时监测，自动识别田块信息，对受灾田块进行灾害分析、灾害评估；结合无人机、卫星遥感技术，建立‘天空地’一体化技术体系，解决定损难、时间紧、任务重的难题。”国元保险安徽分公司农业保险部总经理宁虓介绍。
随着人工智能迅猛发展，不法分子的诈骗手段也越来越高科技化，不乏用伪造的照片或视频实施骗保。针对此类骗保案件，人保财险安徽省分公司的AI+反欺诈系统，采用声纹解码技术，提取报案人的声纹特征，识别个人身份，鉴别出高风险人员，实时介入理赔反欺诈。目前，已通过该系统识别酒驾调包、驾驶员冒名顶替、伪造现场、虚假事故等欺诈案件，实现减损金额2100余万元。
未来可期
“从数字保险发展情况看，产品开发、核保理赔都与传统数据的历史性、真实性、完整性、一致性有着天然的联系；从保险与数据的内在联系看，保险经营管理离不开数据，数据采集、数据价值挖掘是保险产品开发和提供服务的资源所在。”安徽省保险行业协会专职副会长张越平表示，数字化转型是安徽保险业发展的方向。
如何更好利用新技术来推动保险业数字化转型，真正构建以提升保险消费者体验为核心的数字化运营服务体系？袁成刚认为，需要加强保险公司与科技公司合作，协同推进、研发保险产品和服务的数字化转型解决方案，以实现全行业保险数字化转型。
而这在安徽已具备实现基础。作为安徽人工智能领域的头部企业，2022年5月，科大讯飞与中国科学技术大学共建的认知智能全国重点实验室正式获批，成为首批20家标杆全国重点实验室之一。同年12月，科大讯飞启动“1+N”认知智能大模型专项攻关，目前已实现多层次跨语种语言理解、泛领域开放式知识问答、情境式思维链逻辑推理等6项功能，可以解决传统智能服务在拟人化、信息获取和交互等方面的不足之处。
7月5日，安徽省保险行业协会组织72家安徽保险机构高管走进科大讯飞，探讨如何推进人工智能与保险业的深度融合。
科大讯飞金融科技事业部副总经理黄达志表示，基于认知智能大模型，AI技术可广泛应用于保险业的营销、核保、理赔、客服等场景。
“第一，应用到保险公司的柜面系统、APP等直接影响到用户体验的前台系统。我们希望和保险公司联合创新，为用户打造专业的智能顾问，提供咨询、外呼和回访等服务，从而提高人员效率和降低成本。第二，通过智能化的数据分析能力，为用户精准画像，更效率地匹配出客户需求的保险产品，甚至充当保险规划师的角色。第三，针对不同的用户群体提供更多人性化服务，对认知程度相对较低的用户，我们可以推送简单通俗的介绍，对专业程度较高的用户，我们可以提供更专业、更详尽的内容供其判断选择。”黄达志说。
目前，科大讯飞已推出AI+司法、AI+教育、AI+医疗、AI+金融等多项应用场景，其中AI+金融覆盖全国200家以上的金融机构，覆盖超5亿人次的金融用户。在安徽省内，科大讯飞在“数字安徽”旗下的皖事通平台上线保险专区，坚持以普惠、低价的产品形态服务民生。并联合安徽多家保险公司，为羚羊工业互联网中小微企业制定相匹配的AI+保险产品，多场景、创新性满足企业的数字信息安全、企业财产保险等需求。