来源：中国银行保险报
□记者 谭乐之
有没有感觉今年夏天比去年更加炎热？
8月6日，慕尼黑再保险（以下简称“慕再”）首席气候科学家Ernst Rauch告诉《中国银行保险报》记者，今年1-6月，全球平均气温较工业化前（1850-1900年）水平高出约1.5摄氏度。而去年1-11月，全球平均气温较前工业化时期升高了约1.3摄氏度。全球变暖等气候变化也造成了更多自然灾害的发生，这对我国保险业又将有怎样的影响？
全球变暖加剧气候灾害
全球变暖加剧了气候灾害。
8月6日，慕再发布的《2024年上半年全球自然灾害损失报告：强雷暴和洪水造成主要损失》（以下简称《报告》）指出，尽管科学界强调称，全球单年变暖超过1.5摄氏度并不意味着未达成《巴黎协定》目标（在21世纪末把全球平均气温较工业化前水平升高控制在2摄氏度之内，并为把升温控制在1.5摄氏度之内而努力），但气温上升的趋势并没有停止的迹象。2024年上半年，不仅全球几乎所有地区的平均气温异常偏高，各地还经历了破纪录的高温天气。
例如，6月中旬，沙特阿拉伯许多地区记录了超过50摄氏度的高温；而印度新德里在5月，最高气温达到了49.9摄氏度，创历史新高。美国国家海洋和大气管理局（NOAA）预测，2024年将是自1850年以来最热的五个年份之一，并有60%的可能成为历史上最热的一年。
热浪和干旱不仅导致更多人因中暑死亡，也更容易引发森林火灾。《报告》显示，在美国得克萨斯州，历史上最严重的森林火灾烧毁了超过40万公顷的土地，面积相当于西班牙马略卡岛。今年5月，加拿大西部异常地提前爆发了大规模森林火灾，数千人被迫撤离。由于这两起灾害并未波及人口稠密的城市或工业区，因此没有造成重大损失。
高水温和拉尼娜现象可能加剧飓风活动。《报告》指出，在北大西洋，各项指标继续指向了一个严峻的飓风季节。气候变化是造成水温过高的主要因素，而水温过高又为飓风的形成提供了充足能量。此外，厄尔尼诺/南方涛动（ENSO）的自然周期也会影响风暴发生的概率。
“当前，天气数据统计的变化是一个越来越明显的信号。在没有气候变化的背景下，近期所观测到的多项历史性气温将难以得到合理解释。大气层温度每升高一度，其含水量将增加7%，这意味着极端天气和强降水的能量就会增强。”Ernst Rauch说。
气候变化影响保险业
慕再董事会成员、再保险CEO Thomas Blunck表示，在慕再统计的2024上半年的损失中，与天气相关的自然灾害尤为突出，特别是北美地区的灾害事件。此外，在迪拜等不易发生洪灾的地区，也遭遇了洪水的侵袭，气候变化可能是造成这一现象的原因之一。同时，因气候变化所带来的风险在不断演变，每个个体、社会、经济体和保险业都必须采取适应性措施，以减轻与天气相关事件所造成的日益严重的损失。
《报告》指出，2024上半年，全球范围内自然灾害造成的总体损失为1200亿美元，较上一年损失（1400亿美元）有所下降。然而，由于2023年发生在土耳其和叙利亚的强地震造成了巨额损失的影响，从长期比较来看，2024上半年的损失明显超过了过去10年及30年的平均水平。
较上年同期相比，全球范围内自然灾害造成的保险损失为600亿美元，略有上涨，并远高于过去10年和过去30年的平均水平（经通胀调整后分别为370亿美元和240亿美元）。值得关注的是，“非高峰灾害”（包括严重雷暴、洪水和森林火灾）的理赔比例仍居高不下，这类自然灾害造成的损失占总损失的68%及保险损失的76%。
《报告》指出，2024年上半年，亚太和非洲地区自然灾害造成的总体损失为400亿美元。由于长期存在较大的保险缺口，其中只有90亿美元得到了保险赔偿。总体损失和保险损失均高于过去10年的平均值（分别为290亿美元和41亿美元）。
慕再大中华区财产险业务核保总监刘春林表示，随着经济发展，中国的巨灾保险渗透率有望进一步增加，这将有助于保险业在自然灾害事件中继续提升社会韧性。但目前国内个人和中小企业对低频灾害风险、自然灾害保险意识仍较薄弱，这需要政府与行业共同增强社会民众风险意识，加深市场各方对自然灾害暴露、气候变化影响及潜在风险的认知。
针对保险业如何助力应对气候变化挑战，刘春林认为，近年来巨灾保险在中国多地开展，更好地保障了受灾群众的基本生活，凸显了巨灾保险在灾后经济复苏中所扮演的重要角色。然而，由于费率不足、逆选择、潜在损失巨大、“数据孤岛”等因素，保险业也面临挑战。但长期来看，行业在提供充足自然灾害保险保障方面仍有较大发展空间。这需要再保险公司积极发挥作用，赋能巨灾风险价值链，与行业及本土业务伙伴紧密合作，打破数据壁垒，共同提高自然灾害建模和风险管理能力。