来源：中国银行保险报
□记者 谭乐之
8月20日，首部国产“3A”游戏《黑神话：悟空》正式上线。截至当日20时40分，Steam平台在线玩家达200万人。据称，《黑神话：悟空》目前总销量超450万份，总销售额超15亿元。游戏产业发展背后，以及中国游戏强势“出海”过程中，少不了保险业保驾护航。
“游戏保险”早已有之
事实上，与游戏有关的保险产品早已有之。2011年，阳光保险为一款网络游戏推出虚拟财产保险“网络游戏运营商用户损失责任险”，以保障用户虚拟财产安全，减少相应纠纷。
2013年，全国最大的虚拟物品交易平台5173联合人保财险推出虚拟财产险业务。当用户在5173平台交易物品时，买方可对所买装备投保，当该装备出现卖家恶意找回等问题时，保险公司将全款赔偿损失方。
“游戏保险”的出现，同游戏产业发展不无关系。在数字化浪潮推动下，中国游戏产业迅速发展壮大。数据显示，2023年，中国游戏用户达6.68亿人，游戏市场销售收入3029.64亿元。这为保险业创造了机会。
众托帮联合创始人兼总经理龙格认为，“游戏保险”主要和游戏行业发展相关，近几年有所增长，未来还有很大发展潜力和增长空间。
“游戏保险”仍待发展
目前，业内已有不少与游戏相关的保险产品，比如游戏账号安全保险、网络游戏虚拟财产保险、游戏道具保险、游戏“出海”应收账款专项保险、游戏收入保险、知识产权保险等。
不过，“游戏保险”发展仍处于初级阶段。“目前，与游戏产业相关的保险产品不多。”对外经贸大学保险学院教授王国军介绍，以某保险公司一款网络游戏运营商用户损失责任险为例，当玩家游戏账号数据发生被盗或丢失，需由游戏运营商对玩家进行经济补偿时，在游戏运营商赔偿玩家之后，保险公司按合同约定承担相关责任，向运营商支付赔款。
“整体来看，目前‘游戏保险’叫好不叫座，更多处于概念阶段。”中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示，游戏账号（虚拟数字人）和游戏资产是最基本元素，虚拟资产和虚拟数字人面临的风险构成主要风险。
“游戏是全球产业热点和中国数字经济发展的重要板块，正成为拓展数字经济产业场景、加速经济增长的核心赛道；游戏也是元宇宙发展的重要组成部分或重要推动力。”陈辉认为，目前保险业还未做好充足准备，保险公司需要推动产品创新，并借助保险科技推动“游戏保险”发展。比如，《黑神话：悟空》构建了一系列沉浸可视化虚拟场景，存在游戏账号等虚拟财产被盗、游戏数据信息丢失等风险，急需保险保障。
为游戏“出海”护航
保险业不仅可以为游戏玩家虚拟财产风险等提供风险保障，还可为中国游戏“出海”提供重要支持。
“这是国内游戏里程碑式的作品。”在金融业工作的资深游戏爱好者丁冠予表示，从玩家角度看，不同游戏间存在“鄙视链”，制作精良到一定程度的游戏堪称艺术品，其文化价值远高于“圈钱”手游。《黑神话：悟空》在游戏技术层面和文化输出上实现了重要突破。
国泰君安发布的研报称，《黑神话：悟空》对国产游戏“出海”有深远意义，游戏板块关注度有望持续回升。
在这方面，保险业可以提供支持。今年2月，中国信保首次推出针对游戏“出海”的专项保险服务，为厦门梦加网络科技股份有限公司在美国、俄罗斯等国家的海外平台应收账款保驾护航，预计承保额300万美元。
“推动中国游戏走向世界，更紧迫的保险需求在游戏知识产权保险、游戏开发者责任保险、游戏开发核心人员信用保证保险，特别是中国信保可以考虑开发政策性游戏产业海外投资或与国际合作信用保证保险。”王国军说。
龙格认为，推广中国文化软实力，还需要加强与国际保险业交流与合作，共同开发适合国际市场的保险产品和服务模式。
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